رئیس کمیسیون سرمایه گذاری و تامین مالی اتاق ایران در مورد تهدید ورشکستگی بانکها در کشور گفت: قبل از هر چیز معتقدم باید مقولات اقتصادی را در بستر اقتصاد بررسی کرد. وقتی جریانات اقتصادی را از دید اجتماعی و سیاسی نگاه می کنیم تعبیر و تفسیر متفاوتی پیدا می کنند.

مسعود گل شیرازی گفت: در رابطه با موضوع بانکها اگر به چند سال گذشته نظری بیندازیم خواهید دید که در مصاحبه های متعدد تذکراتی بابت خطر خروج بانکها از مسیر بانکداری داده و پیامدهای این رخداد نامیمون آن را گوشزد کرده بودم. در واقع بسیاری از کارشناسان اقتصادی و صاحبنظران پیش بینی می کردند که این روند روزی دامنگیر اقتصاد ما بشود. پر واضح بود که سیستم بانکی ما دچار پدیده بازی پانزی شده و باید اقدامات اصلاحی با قید فوریت در مورد آن انجام می پذیرفت.

وی خاطرنشان کرد: باید اصلاحاتی در حسابهای تعدادی از بانکها انجام می شد و شاید اگر لازم می شد که تعدادی از آنها از بنگاهداری خارج و یا منحل می شدند. اصلاح ساختار سرمایه ضروری به نظر می رسید و قطعا بعضی از بانکها ورشکست می شدند. این اتفاق نه تنها پدیده عجیبی نبود بلکه یک اقدام صحیح بود که باید از سوی بانک مرکزی انجام می شد.

رئیس کمیسیون سرمایه گذاری و تامین مالی اتاق ایران در ادامه افزود: به عقیده من وقتی اقتصادمان دچار عارضه هایی از این دست می شود بهتر است بانک مرکزی یکبار برای همیشه با همکاری رسانه های اجتماعی به اصلاحات ساختاری دست بزند. تأخیر بیش از این جهت شفاف سازی عملکرد بانکها جایز نیست.

گل شیرازی گفت: سپرده گذار به مثابه تاجری است که در بازار سرمایه گذاری می کند و در هیچ جای دنیا وظیفه بانک مرکزی تضمین سپرده ها نیست. بانک مرکزی سیاست گذار است و ضمانت کننده ها شرکت های بیمه هستند و امروز ما شاهد ورود ادبیاتی نادرست در این مقوله هستیم. این سوء تفاهمات باعث می شود بانک مرکزی تضعیف شده و نتواند از قوه نظارتی خودش بهره ببرد.

گل شیرازی در مورد حضور و عملکرد موسسات مالی غیرمجاز در کشور گفت: وقتی صحبت از خروج بانکها از مسیر صحیح بانکداری می کنیم موسسات مالی نیز در این چرخه غلط قرار دارند؛ در واقع تفاوت چندانی ندارند. تفاوت موسسات غیر مجاز و بانکهای ما در نوع عملیات و حل اخذ مجوزهایشان است، وگرنه نوع کاری که انجام می دهند همه مشابه هم است. باید پذیرفت کسی که در یک موسسه برای بهره ۳۰ درصدی سپرده گذاری می کند در حالیکه اقتصاد ما سود ۸ درصدی دارد، باید ریسک آن را نیز بپذیرد. البته گفته می شود چون ۱۰ درصد از منابع نقدینگی در موسساتی هستند که مجوزشان را از وزارت تعاون یا وزارت کشور گرفته اند، لازم است در این مورد ساماندهی داشته باشیم.

وی به پیشینه تاسیس موسسات مالی اشاره کرد و گفت: تا قبل از سال ۸۳ مجوز تاسیس موسسات مالی از وزارت تعاون و وزارت کشور صادر می شد و ایرادی به عملکرد این موسسات وارد نبود. از آن زمان به بعد قانونی صادر شد که موسس را موظف به دریافت مجوز از بانک مرکزی می کرد.

گل شیرازی در ادامه پیشنهاد داد که مردم به موسساتی رجوع کنند که در راستای حمایت از اقتصاد ملی گام بر می دارند. وی در ادامه اظهار داشت: خود دولت نیز اشتباه می کند. وقتی سپرده ها معاف از مالیات می شوند به نوعی اعلام می شود که تولید در این سیستم اولویت نیست. وقتی منابع به صورت منابع مالیات شکل گرفتند یعنی خود سیاست گذار اقتصادی این حوزه را مورد حمایت قرار داده است. امروز کسی در اصل از سپرده بانکی یا سپرده موسسات مالیات نمی گیرد اما از هر فعالیت اقتصادی دیگری مالیات گرفته می شود پس خود سیاست گذار باید در رفتار خودش تجدیدنظر کند.

مسعود گل شیرازی ورشگستگی را از عدم وجود نقدینگی مجزا دانست و گفت: باید بین ورشکستگی و عدم وجود نقدینگی تفاوت قائل شویم. ورشکستگی یعنی اینکه هر فعال اقتصادی جمع دارایی هایش کمتر از نیمی از بدهی هایش باشد. بانکهای ما در این موقعیت نیستند بنابراین نمی توان آنها را ورشکسته دانست. بانکها به عبارتی به سمت دارایی های غیر جاری رفتند در صورتی که نوع بدهی هایشان بدهی های جاری و نقدی است. وقتی شعبه ای از بانک یا موسسه اعتباری نتواند پول نقد به سپرده گذار بدهد در عرف از سوی مردم ورشکسته خوانده می شود حال آنکه این وضعیت ورشکستگی نیست بلکه عدم توانایی نقدینگی و ضعف ساختارهای مالی موسسه است.

گل شیرازی در مورد وضعیت نظام بانکی در آستانه اتصال به شبکه مالی جهانی گفت: اتصال به شبکه های مالی شرایط مشخص خودش را دارد. مراودات ما از سوی سازمانهای نظارتی کاملا کنترل می شود. اما مهمترین اتفاقی که باید در شبکه مالی ما بیفتد حل مساله پولشویی و شفافیت مالی است در صورت گذر از این خان اتصال به شبکه مالی جهانی دیر یا زود رخ خواهد داد.

وی در مورد ادغام بانکها اظهار خوشبینی کرد و گفت: ادغام بانکها به تقویت سرمایه بانک کمک می کند. بانکی می تواند در راستای تحقق اهداق کلان اقتصادی حرکت کند که از بنیه کافی برخوردار باشد. به عقیده من ادغام بانکها تصمیم درستی است و باید انجام بپذیرد.